POURQUOI ÉPARGNER DANS UNE BANQUE ?

Je suis AZIZ, commerçant de riz dans l’un des plus grands marché de la ville. Je me fais au bas mot 200.000 FCFA par jour. Je suis un des commerçant les plus respecté de la ville surtout parce que je suis devenu riche grâce à mon commerce. Très écouté de ma communauté et même de tous, il m’arrive de parrainer des mariages, baptêmes et anniversaires de ceux qui me sollicitent.

Tout cela prit fin le jour où un incendie se déclara dans le marché, toute ma vie et mes projets défilèrent en une minute devant moi. Je n’avais aucun terrain donc aucune réalisation, aucune épargne ailleurs, sauf dans mon magasin où j’avais près de neuf cent millions cachés dans un meuble. Toute cette fortune partie en fumée. Plus rien.

Il me revint ce jour qu’un monsieur travaillant dans une banque, était passé me voir deux semaines plutôt pour me vanter les avantages d’avoir son argent dans une banque. Je l’avais envoyé balader en lui disant que les banques volaient l’argent des clients. Il avait répondu à cette accusation en disant que, bien au contraire la banque donne de l’argent à tous ceux qui épargnaient sur un an et que cela s’appelait des intérêts. Je n’y croyais rien.

Aujourd’hui je me rends compte que j’aurais dû l’écouter, au moins si c’est la banque qui avait pris feu, j’aurais eu toujours mon argent en sécurité. Même si de l’argent y avait brulé, j’aurais toujours de l’argent disponible à la banque. Mais là c’est trop tard pour y penser.

  Certains se demanderaient ce que je suis devenu ? Cela est normal, de ma position de « wari fatchè » je suis aujourd’hui reconverti en photographe grâce à une ONG qui a aidé les sinistré avec des budgets de deux cent mille francs versé sur des comptes épargnes ouverts dans une banque de la place. Je réussis à y verser les fruits de ma photographie afin de constituer peu à peu une économie afin de redémarrer dans le domaine que je maitrise bien qui est la vente du riz.

L’histoire d’AZIZ vient nous interpeler sur la nécessité d’épargner et surtout d’épargner dans une banque.

Suite à cet exemple, je vais vous aider à comprendre ce que c’est que l’épargne ainsi que les différents types d’épargne auxquelles vous pouvez être confrontés dans un prochain article.

je suis votre conseiller, n'hésitez pas laisser un commentaire pour toutes informations.

LES SOLUTIONS MOBILES DANS LE SYSTÈME BANCAIRE IVOIRIEN

Rester connecté à son argent

Le milieu bancaire de nos jours a beaucoup évolué.  Nous sommes passé des systèmes manuels, à une automatisation de la plupart des tâches et plus loin à une informatisation de tous les processus. Cela a énormément contribué à l’amélioration des services bancaires.

2016, nous sommes à l’heure du digital. Les banques et établissements financiers essaient tant bien que mal d’être connectés au 2.0 même si le néologisme et buzzword 3.0 semble exister nous demeurons encore dans le 2.0.

Nous voyons apparaître une floraison d’applications mobiles bancaires  facilitant la vie aux clients.
Je vais vous donner les banques et leurs applications mobiles ainsi que leur utilité :

- SGBCI

SOGEGAB: SGBCI améliore son service client en donnant la possibilité à sa clientèle d’identifier les DABs avoisinants disponibles pour retraits d’argent. SOGEGAB est disponible 24H/24

- BICICI

BICICI MOBILE: Les indispensables pour la gestion de vos comptes :
* Consultez votre solde, vos mouvements en cours et vos opérations à venir
* Consultez et téléchargez votre relevé d’opérations
* Effectuez vos virements vers vos autres comptes BICICI et vers des comptes de bénéficiaires
* Editez votre RIB et exportez-le en format PDF
* Commandez un chéquier et consultez l'historique de vos commandes

- BGFI

BGFI MOBILE: Rien de plus simple, une fois l'application disponible sur votre téléphone vous avez accès à Mobile Banking et Mobile Money.

Avec MobileBank, vous pouvez :

Consulter vos comptes bancaires ;
Consulter et faire des virements bancaires ;
Consulter les différents taux de change
Prendre rendez-vous avec votre chargé de relation client ;
Commander votre chéquier ;
Géolocaliser notre réseau d'agences et Points cash (heures d'ouverture et fermeture), ainsi que nos GAB.
Etc.

- ECOBANK 

ECOBANK MOBILE BANKING

Une des application les plus complètes et des plus sécurisées partir de laquelle vous pouvez réinitialiser vos mots de passes de carte magnétique, activer votre carte magnerique, bloquer votre carte magnétique, effectuer des virements, ...

- NSIA BANQUE

NOVAPLUS: Voici quelques-unes des nombreuses possibilités qu'offre l'app NOVAPLUS mobile:

• se connecter facilement et en toute sécurité avec mot de passe et reconnaissance de l'appareil ;
• consulter les avoirs de vos comptes à vue et d'épargne ;
• examiner les opérations effectuées les mois antérieurs ;
• connaître les dépenses que vous avez déjà effectuées au cours du mois avec votre carte de crédit ;
• effectuer des virements;
• gérer vos comptes bénéficiaires ;
• consulter vos extraits de compte ;
• avec Paiement Facture, payer d'un simple clic les factures de vos fournisseurs d'eau, d'électricité;

- BNI 

BNI online: Application mobile permettant la consultation du compte, l’édition des relevés bancaires,  localiser les DABS de service, Les mouvements du jours, …

- BACI

E FACTURE: solution de e paiement des factures

- BMS 

BMSKIBARU: Votre banque mobile qui vous donne accès à toutes vos informations .Vous pouvez effectuer toutes vos opérations en temps réel, à votre convenance et en toute sécurité.

- SIB

SIBNET: grâce à cette application les clients pourront consulter leurs différents comptes, effectuer des virements, obtenir l’historique des virements, éditer le RIB, commander un chéquier

Toutes cesse applications sont fonctionnelles et mise en oeuvre pour permettre aux clients d’être plus proche de leur argent.

Le monde avance et évolue,  l’Afrique et ses institutions bancaires également. Cependant toutes ces créations ont une faille à savoir l’utilisateur. 

Cela vous sera développé au cours de notre prochain article.

COMMENT CHOISIR SA BANQUE?

Banques : comment faire le bon choix ?

Jeune étudiant ou nouveau fonctionnaire sans salaire en quête de sa première expérience bancaire pour l’un et pour l’autre d’un établissement financier à même de pouvoir l’aider à survivre avant son rappel ou son premier salaire. Le choix s’avère difficile avec cette floraison de banques sur le marché bancaire ivoirien.

Quelques petites astuces pourront vous aider à y parvenir, à choisir votre banque.

Que choisir ?

Choisir la banque de ses parents ?

Ce n’est pas forcément une mauvaise stratégie de choisir la même banque que papa-maman, surtout si ceux-ci sont de bons clients. En effet, vos parents pourront mieux vous orienter, si besoin est, dans une banque qu’ils connaissent. Vous aurez peut-être moins d’autonomie que si vous étiez dans une autre banque, mais en cas de petites difficultés, vous bénéficierez sans doute d’un peu plus d’indulgence de la part du banquier. Il sera plus en confiance, et cela ne pourra que vous avantager. Si la banque de vos parents propose des offres intéressantes pour les étudiants, vous pouvez ouvrir

Un compte sans trop d’hésitation.

Les frais les moins élevés ?

Parce qu’avoir un compte dans une banque coûte quand même de l’argent, vous serez sans doute tentés de choisir la banque la moins chère, surtout si vous êtes toujours à la limite du rouge. Faites tout de même attention, ce ne sont pas nécessairement celles qui proposent les meilleurs services : les faibles coûts des frais de compte risquent d’être compensés d’une façon ou d’une autre. Optez plutôt pour une banque sérieuse à forte notoriété, une banque transparente vous donnant l’entièreté des informations sur ses prestations et services, sur ses coûts. Mettant à dispositions ses conditions particulières (tous ses tarifs appliqués). Possédant un site internet sur lequel vous pouvez obtenir toutes les informations citées ci-dessus.

Les packs étudiants ?

La plupart des banques proposent des offres spéciales pour les étudiants, sous forme de packs, qui comprennent différents services, à des coûts plus ou moins avantageux en fonction des banques. Les services proposés dans ces packs sont en général :

 une assurance en cas de perte ou de vol de votre carte

 la possibilité d’être exonéré d’agios pendant quelques mois

 la consultation de votre compte sur internet...

Des avantages qui peuvent parfois s’avérer bien pratiques, notamment lors des fins de mois difficiles. Mais soyez vigilants, le prix de certains packs n’est pas forcément le prix total des prestations proposées : certains services, comme par exemple les frais de retrait dans un distributeur autre que celui de votre banque, peuvent être facturés en plus et faire monter l’addition.
optez pour la banque qui pourra vous accompagner jusqu’à votre premier emploi.

Les prêts étudiants ?

Vous êtes élèves ou étudiants ? N’y pensez jamais car vous n’êtes pas encore à même de rembourser des échéances de prêt. A condition que vous ayez un aval pour le contracter et supporter les échéances à votre place (papa, maman, oncle, tante, ou connaissance).

Une banque de la place propose dans cette veine la possibilité d’avoir un ordinateur mais payable par un avale tout en ayant un compte pour élève ou étudiant.

La banque en ligne ?

Les banques en ligne n’existent pas encore ici cependant, elles commencent à être de plus en plus présentes sur les réseaux sociaux afin d’être de plus en plus proches de vous. Vous pourrez vous adresser à eux sur leur pages pour plus d’informations.

Dernières recommandations

Vous vous sentez prêt à choisir la banque qui vous convient le mieux ? Voici nos derniers conseils pour optimiser ce choix.
 Choisissez de préférence une banque pas trop loin de chez vous, bien implantée sur le territoire. Cela peut être handicapant de ne pas avoir un accès facile à sa banque, notamment lorsque vous souhaitez rencontrer votre conseiller.
 Il est important pour la gestion de votre compte d’être en bons termes avec ce fameux conseiller : plus votre relation avec lui sera bonne, plus vous serez susceptibles d’obtenir quelques avantages et de négocier avec lui.
 Un bon conseiller fait partie des services essentiels proposés par les banques. Il se doit d’être disponible et à votre écoute, mais sachez qu’il ne peut pas tout faire pour vous, et que vous êtes le premier à devoir gérer vos éventuels problèmes d’argent. Il pourra vous aiguiller et vous accompagner dans votre parcours financier, sans toutefois vous donner une recette miracle.
 Jouez franc-jeu avec lui. N’hésitez pas à lui faire part de vos difficultés concernant la bonne gestion de votre compte. Si vous êtes à découvert, mieux vaut le prévenir, afin qu’il vous indique la meilleure attitude à adopter. Ne l’oubliez pas, il est là pour vous aider !

Je suis également un conseiller disponible pour vous aider quelque soit le problème que vous rencontrez.

                                                                                                                               R.Winner

QU'EST CE QU'UN CREDIT?

De ma jeune expérience, j'ai remarqué que l'ivoirien siollicite de plus en plus de crédit sans savoir ou en ignorant volontairement les engagements que cela requiert. Dans ce nouvel article, j'ai décidé de vous en dire un peu plus sur le sujet.
Je vous donnerai la définition du crédit ainsi que les différents type de crédits que vous pourrez rencontrer.

Un crédit est une avance de somme d'argent. Vous devez vous assurer de votre capacité de remboursement et prendre en compte la durée de votre engagement. 

Il existe différents types de crédit : La banque cherchera avec vous la formule la plus adaptée à votre situation.
Le crédit est une avance
Les types de crédit
Le choix d'un crédit adapté

Le crédit est une avance

Pour réaliser une dépense alors que vous n'avez pas assez d'argent :
soit vous épargnez et retardez la dépense jusqu'au moment où vous aurez accumulé assez d'argent,
soit vous empruntez la somme nécessaire pour réaliser la dépense immédiatement. Vous rembourserez le crédit au fur et à mesure : le montant prêté, augmenté des intérêts.
Le crédit vous permet de réaliser maintenant une dépense que vous rembourserez plus tard (souvent progressivement) et moyennant le paiement d'intérêts. Il vous évite d'attendre d'avoir épargné le montant nécessaire.

Les types de crédit

On peut distinguer le crédit à la consommation et le crédit immobilier par :

la durée 

En règle générale, les crédits à la consommation sont plutôt des crédits à court terme. Les crédits immobiliers sont plutôt des crédits à long terme (10 à 15 ans ou même plus), même si on trouve aussi dans cette catégorie des crédits relais qui peuvent durer moins de 2 ans.
l'objet du crédit : un crédit à la consommation permet de financer les dépenses de la vie courante et d'équipement, au sens large puisqu'entrent dans cette catégorie les voitures et les bateaux. Un crédit immobilier permet de financer l'acquisition d'un terrain ou d'un logement ou bien encore des travaux de rénovation ou d'aménagement.

Le choix d'un crédit adapté

Il existe différents types de crédit à la consommation et de crédit immobilier.

Vous serez généralement amené à effectuer avec votre conseiller bancaire, plusieurs simulations avant de trouver la bonne formule ou parfois les bonnes formules. Il n'est pas rare, en particulier en matière de crédits immobiliers, que la solution passe par une combinaison de plusieurs prêts.
Votre conseiller vous aidera à trouver la meilleure solution en fonction :
de l'achat que vous souhaitez faire,
du montant dont vous avez besoin,
de votre situation personnelle.

Prendre un crédit n'est pas obligatoire mais nécessaire. 

Je suis votre conseiller n'hésitez à me contacter pour toutes informations

LA BANQUE MULTICANAL - QU'EST CE QUE C'EST?

De plus en plus de banques utilisent multi canaux pour être plus proches des particuliers et pour permettre aux clients de bénéficier des différents services bancaires, la plupart des banques multiplient les points de contact, entre autres les appels téléphoniques, les guichets automatiques, les applications mobiles et les sites web.

Pour que ce changement soit bénéfique, les stratégies de distribution doivent également évoluer pour s’y adapter.La stratégie « multicanal » au sein des activités bancaires

La stratégie « multicanal » existe à présent depuis environ deux décennies. Cependant, cette révolution de la distribution bancaire ne semble être qu’un plan marketing destiné à améliorer l’image des banques en l’associant au lancement d’internet. Cette initiative devait dynamiser le secteur et optimiser leur performance commerciale. La stratégie « multicanal » permet également d’augmenter la productivité en réalisant plus d’opérations à moindres frais.Les responsables bancaires voulaient que chaque client puisse s’informer et effectuer des opérations bancaires n’importe quand et n’importe où.

Cependant, ce changement n’a pas été immédiat, il a fallu une quinzaine d’années pour que la souscription en ligne soit possible et que les transactions en ligne soient sécurisées.Quelques points à considérer

Malgré tous les avantages de cette stratégie « multicanal », les spécialistes estiment que le changement n’est pas encore total.

En effet, certains produits ne sont disponibles qu’en agence alors que d’autres ne sont proposés qu’en ligne. Pour que le concept « multicanal » soit effectif, il faudrait que chaque produit soit disponible à travers plusieurs canaux.Étant donné que les informations présentées sur les portails virtuels sont déjà très complètes, les conseillers clients qui travaillent dans les agences sont désœuvrés. Ainsi, ils doivent assurer désormais de nouvelles fonctions telles que l’orientation des clients vers les canaux disponibles en fonction de leurs besoins. Ils doivent aussi être capables de déterminer les principaux besoins de leurs interlocuteurs pour leur proposer des services adaptés à leur mode de vie.Une tâche donc de plus en plus difficile.

je suis votre conseiller en ligne, n'hésitez pas à me contacter pour toutes informations.

                                                                                                        R.WINNER

COMPTES SEPARES OU COMPTES JOINTS?

Quand on vit en couple, qu’est ce qui est préférable, avoir chacun son compte ou faire compte commun ?

On peut débattre à l’infini de cette question ; les partisans des comptes joints et les défenseurs des comptes séparés ont les uns et les autres de bons arguments. La réponse à cette question dépend bien souvent:

·         - de votre rapport à l’argent et à la consommation,

·         - du niveau respectif de vos ressources : vous gagnez à peu près autant l’un que l’autre ou au contraire vos ressources sont nettement déséquilibrées,

·        -  de votre mode de vie (égalitaire ou non, avec enfants ou sans),

·         - de votre régime matrimonial si vous êtes mariés : si vous êtes en communauté, juridiquement tous vos revenus (y compris d’ailleurs ceux de vos biens propres) appartiennent à la communauté, cela peut avoir du sens de faire coïncider cette règle avec la gestion de vos comptes ; inversement, si vous êtes en régime de séparation de biens, un compte joint peut compliquer les choses. N’oubliez pas qu’en cas de décès de votre conjoint, ses comptes propres seront bloqués jusqu’au règlement de sa succession .

Parfois, la gestion de l’argent (et celle des comptes qui lui est étroitement liée) peut être source de frictions au sein du couple, voire un élément conduisant à la séparation. D’autres fois, ces questions ne sont pas conflictuelles tant que le couple se porte bien, mais deviennent symboliquement le nœud de la discorde quand le couple se défait. Le décès du conjoint peut également être source de blocage, en particulier en cas de comptes séparés lorsque décède celui des deux dont le compte était le plus alimenté.

Quelques points techniques à connaître avant de faire votre choix

Si vous optez pour un compte commun, vous ouvrirez ce qu’on appelle un « compte joint » c’est-à-dire un compte ouvert au nom de plusieurs cotitulaires qui peuvent avoir ou pas des liens de parenté. Il y a, dans ce cas précis, deux titulaires à égalité.

Attention à l’intitulé du compte !

Appelons Durand et Dupont deux cotitulaires d’un compte joint. Si le compte est ouvert aux noms de Durand et Dupont, il ne pourra fonctionner qu’avec la signature des deux cotitulaires pour chacune des opérations effectuées. En revanche, si le compte est ouvert aux noms de Durand ou Dupont, chacun des cotitulaires peut le faire fonctionner avec sa seule signature, pour toutes les opérations, y compris pour la fermeture du compte. Il peut être effectué sur le compte joint les mêmes opérations (paiement par chèque, retrait, virement…) que sur tout autre compte bancaire.

Le compte joint fonctionne sur un principe de solidarité entre les cotitulaires du compte. Chacun peut utiliser les fonds disponibles sur le compte joint ou dénoncer le compte joint (il doit en faire la demande auprès de sa banque). En cas de solde négatif du compte joint, chacun des cotitulaires est considéré comme débiteur.
La dénonciation du compte joint par un des cotitulaires a un effet immédiat et la banque est tenue d’en avertir les autres cotitulaires.

L’interdiction bancaire, le cas échéant, s’applique à chacun des cotitulaires et à chacun de leurs comptes personnels. Il est toutefois possible de désigner au préalable de l’ouverture du compte joint, grâce à la convention de compte joint, le cotitulaire responsable en cas d’incident de paiement ou de chèque impayé. L’interdiction bancaire, s’il y a lieu, s’applique alors au compte joint et au(x) seul(s) compte(s) du cotitulaire responsable.

Vous pouvez également opter pour trois comptes, deux séparés et un compte joint commun. Le compte commun permet ainsi de régler les factures de la famille et les comptes séparés seront davantage destinés aux dépenses quotidiennes individuelles.

Enfin, vous pouvez aussi donner procuration sur votre compte. Si vous prévoyez trop large et autorisez toutes sortes d’opérations (retraits, émission de chèques…), le mandataire (la personne à qui vous avez donné procuration) pourrait très bien vider votre compte.

Ne donnez de procuration générale qu’à une personne en qui vous avez une grande confiance ! Sachez que toutes les opérations non expressément autorisées sont interdites et que vous pouvez à tout moment mettre fin à la procuration.

                                                                                                                       R.WINNER

QU'EST CE C'EST QUE LA BANQUE?

Nous côtoyons aujourd'hui les banques, y domicilions no salaire, y effectuons tout type de transaction sans pour autant savoir ce que c,est qu'une banque.
je tacherai de vous éclairer sur le sujet.

Une banque est une entreprise particulière qui s'occupe des dépôts d'argent et des moyens de paiement.

Choisir une banque n'est pas une décision anodine. Afin de faire un choix éclairé parmi la multitude d'acteurs, il s'agit avant tout de bien en comprendre le fonctionnement.

La banque : une entreprise

Une banque est une entreprise. Au sens juridique, c'est une institution financière qui dépend du Code monétaire et financier.

Une banque a pour fonction de proposer des services financiers :

recevoir des dépôts d'argent,
collecter l'épargne,
gérer les moyens de paiement,
accorder des prêts.
Une banque fonctionne généralement sous forme d'agences, constituant ainsi un réseau.

La banque : plusieurs métiers
En réalité, les banques se spécialisent en fonction de leur métier principal et de leur clientèle. On distingue ainsi :

les banques de détail,
les banques de dépôt,
les banques d'affaires,
les banques d'investissement,
les banques privées.
La banque : crédits et moyens de paiement

En contrepartie du dépôt d'argent et relativement à l'ouverture d'un compte, la banque doit proposer à ses clients des moyens de paiement :

un compte bancaire,
un chéquier,
une carte de banque.

La banque a aussi pour rôle de prêter de l'argent à ces mêmes clients ; la banque prélève une commission (ou intérêt) dont le taux est variable selon différents critères :

pour les particuliers : crédit immobilier, crédit voiture...
pour les entreprises : traites, crédit documentaire...
pour l'État : financement des déficits publics
La banque : des services diversifiés
Les banques proposent désormais des services éloignés de leur métier initial. Leurs services sont aussi variés que :

l'assurance,
l'assistance,
le cautionnement,
la mutuelle...
Le financement des banques

Pour assurer le service de financement de l'économie, par le crédit et les moyens de paiement, les banques se financent elles-mêmes sur le marché monétaire et auprès des banques centrales.

En effet, ce ne sont pas les dépôts qui font les crédits, mais le contraire. Parce que l'argent est d'abord créé par les banques centrales sous forme de crédits, pour pouvoir être distribué.

Les banques sont ainsi l'intermédiaire entre les banques centrales, qui créent la monnaie, et l'économie, qui utilise cette monnaie pour son bon fonctionnement.

En savoir plus : les banques centrales
Les banques centrales sont des banques particulières, puisque ce sont des organismes étatiques qui ont le monopole de la création monétaire.

Seules les banques centrales peuvent créer de la monnaie, qu'elles prêtent aux banques commerciales pour que celles-ci puissent à leur tour assurer les moyens de paiement et de crédit de leurs clients.

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